¿Cómo funcionan las compras a crédito y cómo aceptarlas en tu negocio?
Las compras a crédito son uno de los métodos preferidos de pago por los compradores, ya sea online o en tiendas físicas, por la comodidad, practicidad y beneficios que suelen ofrecer. Por ello, cada día más emprendedores buscan implementarlas en sus negocios desde el primer momento en que comienzan a operar.
De hecho, en América Latina, las compras a crédito cada vez son más populares en los negocios. Un reciente estudio de McKinsey & Company, indicó que el efectivo ha dejado de ser la manera preferida de pagar de los latinoamericanos, y está siendo reemplazado por las tarjetas de débito y crédito.
Por esta razón y para aprovechar el dinamismo del sector, en este artículo te explicamos qué son las compras a crédito, cómo funcionan las compras a crédito, cuáles son sus ventajas y desventajas, y cómo puedes aceptarlas en tu tienda online.
¡Empecemos!
¿Qué son las compras a crédito?
Las compras a crédito son una transición en la que el comprador adquiere un producto o servicio, pero no paga en efectivo, sino que lo hace mediante un producto de crédito (puede ser una a tarjeta de crédito, línea de crédito o un financiamiento) emitido por una institución financiera o negocio con capacidad de ello.
Cada comprador firma un acuerdo con alguna institución financiera que otorgue este tipo de servicio, puede ser desde un banco tradicional hasta una fintech, y se compromete a pagar esta cantidad en los términos que se hayan pactado. Puede ser a un plazo fijo (quincenas o meses) o una fecha determinada, como sucede con las tarjetas de crédito, con o sin intereses.
Una vez que el cliente hace la compra con uno de estos productos de crédito, la entidad financiera entrega los recursos completos al comercio, el cual no tiene que esperar a que el cliente liquide el monto total de su compra.
Si bien las compras a crédito estuvieron asociadas fuertemente a las tarjetas bancarias, en la actualidad, existen diferentes soluciones de pagos digitales que permiten hacer compras a crédito sin tarjeta. Más adelante hablaremos de algunas de estas.
¿Cómo funcionan las compras a crédito?
A nivel general, el proceso de las compras a crédito funciona de la siguiente manera en una tienda online:
- Previamente, el usuario ha firmado o tiene un convenio con alguna institución financiera (banco o fintech) que le permite realizar compras a crédito con una tarjeta o sin ella.
- Este cliente ingresa a una tienda online, elige los artículos que desea, agrega los productos al checkout y verifica que la tienda acepte el método de cobro que le permite efectuar compras a crédito.
- El visitante registra sus datos de contacto y financieros en una pasarela de pago para proceder con la transacción. Esta información se envía a la institución financiera para su validación y aceptación.
- Una vez que se autoriza la compra, se le notifica a la pasarela de pago y se le confirma a la tienda y al cliente.
- La institución financiera emite de sus propios fondos la cantidad de la compra a la pasarela de pagos, que posteriormente depositará estos recursos en la cuenta bancaria del titular de la tienda.
Ventajas y desventajas de las compras a crédito
Ahora que ya sabes cómo funcionan las compras a crédito, revisemos cuáles son las principales ventajas y desventajas de las compras a créditos para los negocios que debes de considerar si deseas implementarlas.
Ventajas de compras a crédito
- Generan un ticket promedio más alto.
- Aumentan los métodos de pagos en tu tienda.
- Incrementan la satisfacción de tus clientes.
Generan un ticket promedio más alto
Una de las principales ventajas de las compras a crédito en tu negocio online es que aumenta el valor del ticket promedio de tu tienda.
Un claro ejemplo de esto es que en hipermercados y supermercados de Latinoamérica, el pago con tarjeta de débito o crédito, permite obtener un ticket medio 50% superior en comparación con las compras en efectivo, según destaca el reporte de Kantar.
Esto se traduce en que si un cliente paga a crédito algo en tu tienda, comprará más a comparación de otros que usen efectivo.
Aumentan los métodos de pagos en tu tienda
Al permitir y ofrecer compras a crédito, en sus diferentes modalidades, tanto con tarjeta de crédito o bajo el esquema Buy Now Pay Later, amplías el abanico de formas en que tus clientes pueden hacer compras en tu tienda y te ajustas a sus necesidades.
Además, si combinas este método de cobro con otros como los pagos con QR, les darás más oportunidades de adquirir algún producto de tu negocio.
Incrementan la satisfacción de tus clientes
Una importante ventaja de aceptar compras a crédito es que incrementa la satisfacción de los clientes que buscan esta opción de pago, pues están acostumbrados a utilizarlo en su día. Y si llegan a una tienda que no se los permita se sentirán frustrados y probablemente no harán una compra.
Desventajas de compras a crédito
- Cobro de comisiones.
- Posibilidad de contracargos.
Cobro de comisiones
Las comisiones siempre serán una de las principales desventajas de las compras a crédito para los negocios. Estas varían dependiendo del proveedor de pagos que elijas y difícilmente se pueden negociar.
Por lo que será necesario comparar los distintos proveedores de pagos en línea y sus comisiones para determinar cuál se ajusta mejor a tus necesidades y cuál te dejará un mejor margen de ganancia.
Posibilidad de contracargos
Otra de las principales desventajas de los pagos a crédito son los contracargos, estos son reclamaciones que hacen las instituciones financieras a nombre de los clientes en caso de no reconocer una compra.
Cuando se presenta un contracargo se hace una investigación para determinar su validez. En caso de que se falle a favor del cliente, esta operación tendrá un costo extra dependiendo la solución de pago que hayas aceptado, además de la devolución de la cantidad solicitada.
¿Cómo aceptar compras a crédito en una tienda online creada con Tiendanube?
Ahora que ya conoces las ventajas y desventajas de las compras a crédito, es momento de que aprendas cómo aceptar compras online a crédito con Tiendanube. Las 2 maneras que existen para hacerlo son:
- Mediante pasarelas de pago.
- Mediante soluciones BNPL.
Enseguida te explicamos en qué consiste cada una.
Mediante pasarelas de pago
La forma más rápida de incorporar compras a crédito en tu tienda online es usando alguna pasarela de pago que permita esta función, como PayPal o Mercado Pago. Aunque cabe aclarar que esta funcionalidad tendrá un costo adicional por cada transacción, además del costo por comisión.
El costo varía dependiendo el número de meses sin interés que permitas.
Esta funcionalidad se puede activar directamente desde la configuración de cada cuenta, sin tener que realizar una acción adicional. Por lo que puedes aceptar compras a crédito desde el primer momento en que habilites estas pasarelas en tu tienda online creada con Tiendanube.
Mediante soluciones BNPL
El modelo de pago Buy Now Pay Later (BNPL) es una nueva modalidad de cobro que ha ganado popularidad en las compras en línea a crédito en los últimos años a nivel mundial. Funciona como una plataforma de financiamiento para adquirir productos en pagos periódicos, con o sin intereses.
La principal característica es que no se asocia con una tarjeta de crédito. Si no que el cliente firma un convenio con la plataforma directamente en el que se compromete a pagar la cantidad del producto que adquirió.
El interés que se tenga que pagar dependerá de cada cliente y se define en el momento de solicitar el financiamiento.
Al momento de hacer checkout, los clientes crearán una cuenta en ellas. En caso de no tener, en ese mismo momento firmarán un contrato digital en el que se especifican los detalles de la financiación para finalizar el proceso de compra en tu sitio.
Las comisiones de ambas plataformas por ofrecer este modelo de pago en tu tienda online pueden cambiar de un momento a otro, por lo que te recomendamos visitar sus páginas web para validar la información.
💡 Tip: visita nuestra Tienda de Aplicaciones y elige el país donde te ubiques para conocer las soluciones BNPL que puedes integrar a tu tienda online.
Recomendaciones para aceptar compras a crédito en tu negocio online
Para terminar este artículo, te compartimos algunas recomendaciones finales para aceptar compras a crédito en tu negocio online:
Compara comisiones
Como hemos visto, existen diferentes soluciones y formas para aceptar compras a crédito en tu tienda online. Por ello es importante estudiar las ventajas y desventajas de cada una para encontrar aquella que se adaptará mejor a tus necesidades y generará más valor para ti y tus clientes.
Afortunadamente, no tienes que usar para siempre alguna de ellas, puedes probar y evaluar cuál es la que mejor se ajusta a tu negocio.
Fija un monto mínimo
Esta es una de las partes más cruciales a la hora de aceptar a compras a crédito, pues de esto dependerán las posibles ganancias para tu negocio. Para hacerlo, necesitarás analizar los diferentes costos para determinar los márgenes de ganancia esperados cuando se realicen compras a crédito.
Puedes fijar una cantidad más arriba del ticket promedio y evaluar si se necesita ajustar.
Comunica esta función
La mejor forma de informarle a tus clientes que pueden hacer sus compras online a crédito es a través de todos tus canales de comunicación, desde redes sociales, tienda online, correo electrónico, etc.
Agrega un logo o un texto en la descripción de tus productos para que los visitantes sepan desde el primer momento que lleguen a tu tienda, que pueden adquirir tus productos a crédito y el monto mínimo de compra para ello.
Prepara una estrategia frente contracargos
Difícilmente se pueden evitar los contracargos al 100%, por ello necesitas anticipar esta acción y saber cómo reducir al mínimo la posibilidad.
Existen diferentes formas para lograr esto, puedes detallar a profundidad las características de tus productos, utilizando imágenes de alta calidad y, también, siendo muy claro en las políticas de devoluciones o cambios.
💡 Tip: consulta este artículo para conocer a detalle qué es un contracargo y cómo evitarlos en tu negocio.
Las compras a crédito representan oportunidades
Esperamos que en este artículo hayas aclarado tus principales dudas sobre cómo funcionan las compras a crédito y que ahora puedas decidir si las comienzas a aceptar en tu negocio, pues como hemos visto ofrecen más beneficios que desventajas.
Por último, solo queda recordarte que si estás interesado en empezar a vender por internet o quieres cambiar de plataforma de e-commerce, te invitamos a probar Tiendanube, la plataforma de comercio electrónico líder en Latinoamérica. Crea tu tienda online hoy mismo y muéstrale al mundo hasta dónde pueden llegar tus ideas.
- ¿Qué son las compras a crédito?
- ¿Cómo funcionan las compras a crédito?
- Ventajas y desventajas de las compras a crédito
- ¿Cómo aceptar compras a crédito en una tienda online creada con Tiendanube?
- Recomendaciones para aceptar compras a crédito en tu negocio online
- Las compras a crédito representan oportunidades
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