Guía completa sobre los medios de pagos online 2025

Saber elegir los medios de pago para tu tienda es una parte fundamental del comercio actual. Con la creciente digitalización de los negocios, la elección del método de pago adecuado se ha vuelto un factor importante para el funcionamiento de cualquier empresa, ya sea física u online.

En este espacio encontrarás todo sobre los medios de pago electrónicos, así como los más populares en Argentina, México, Colombia y Chile. Además de consejos para elegir los mejores para tu emprendimiento y aprovecharlos para dar más opciones a tus clientes.

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¿Qué son los medios de pago?

Los medios de pago son instrumentos que permiten realizar transacciones que involucran bienes o servicios. Su objetivo es facilitar el intercambio entre compradores y vendedores.

Los pagos pueden realizarse con dinero en efectivo, cheques, transferencias bancarias, tarjetas de crédito o débito, e incluso criptomonedas.

Por ejemplo, si tienes un negocio de ventas por internet, puedes ofrecer múltiples medios de pago electrónicos, como transferencias bancarias, pagos con tarjeta de crédito o débito, y pagos digitales con criptomonedas, lo que facilita la compra y mejora la experiencia del cliente.

Medios de pago online y offline

Es necesario distinguir entre medios de pago online y offline.

En los medios de pago online, la transacción se realiza en el mismo momento en el que se lleva a cabo la compra. Para ello, emplea un sistema de pago electrónico.

En el caso de los medios offline, se trata de aquellos métodos en los que el pago se realiza de forma diferida. El pago en efectivo en mano, una transferencia bancaria, el pago con cheque o contra reembolso son ejemplos de pagos offline.

Los 10 medios de pago más populares

Quizás te preguntes “¿cuáles son los medios de pago que existen?”. Los medios de pago más conocidos son:

1. Dinero en efectivo

Es el medio de pago más aceptado en el mundo y tiene 3 funciones básicas:

• ‍Medio de cambio: cuando es intercambiable por otros bienes o servicios.
• ‍Unidad de cuenta: cuando se determina el precio de cualquier bien en función de una cantidad de dinero.
• ‍Depósito de valor: cuando ahorramos dinero para conservarlo.

2. Tarjetas de débito

Están asociadas a una cuenta bancaria de ahorro o corriente. Permiten retirar efectivo y realizar compras en el momento con el dinero disponible en la cuenta.

3. Tarjetas de crédito

Al igual que las de débito, las tarjetas de crédito se encuentran vinculadas a una cuenta bancaria, pero permiten realizar compras a crédito y pagar en una fecha posterior. Se utilizan, principalmente, para compras online y ofrecen la ventaja de acumular recompensas o puntos de fidelidad.

4. Transferencias bancarias

Consisten en el traspaso de dinero de manera electrónica de la cuenta de una persona a otra. Según la entidad financiera, puedes hacer una transferencia desde un cajero electrónico, a través de la app o sitio web del banco, telefónicamente o físicamente desde una sucursal bancaria.

5. Contra reembolso

Sucede cuando el pago se concreta al momento de recibir el bien, servicio o producto, y no al solicitarlo.

6. Cheques

Son una orden de pago escrita, donde participan 3 partes: el titular de una cuenta corriente, quien confirma el monto y firma con sus datos personales, la entidad financiera encargada de generar el pago, y el beneficiario, quien recibe el monto indicado.

7. Plataformas de pago online

Este término se refiere a las soluciones de software que hacen de enlace entre la tienda online, el comprador y las entidades bancarias. Es decir, son las responsables de conectar a tu negocio, con el método de pago elegido por tu cliente y procesar el pago.

📘Leer más: ¿Qué son las pasarelas de pago, cómo usarlas y cuáles son las mejores?

8. Monedas virtuales o criptomonedas

La moneda virtual o criptomoneda es un término que engloba todas las formas de dinero electrónico que existen, entre ellas Bitcoins y Altcoins.

9. Pago por código QR

Un código QR es un tipo de código bidimensional que puede almacenar información. En la actualidad, los códigos QR son cada vez más utilizados con diversos propósitos como, por ejemplo, realizar pagos y cobros.

Para utilizarlo, solo tienes que acercar la cámara de tu teléfono al código QR del establecimiento.

10. Billeteras virtuales

Es una aplicación móvil con la que puedes hacer múltiples operaciones financieras aunque no tengas cuenta en un banco.

📘Leer más: ¿Qué es una e-wallet y cuál es su importancia para el e-commerce?

6 métodos de pago que son tendencia en el mundo

Ahora que sabemos cuáles son los medios de pago más utilizados en Latinoamérica, hablemos de ciertas tendencias del mercado que, sin lugar a dudas, llegarán para ser una opción más.

• Pagos biométricos: la autenticación biométrica, como el reconocimiento facial y las huellas dactilares, se está volviendo más común y segura, lo que facilita las transacciones sin necesidad de contraseñas o pines.
• Pagos sin contacto: en algunos países, como Estados Unidos, la tecnología NFC (Near Field Communication) es cada vez más utilizada, y permite pagar sin contacto con tarjetas y dispositivos móviles.
• Integración de blockchain: la seguridad de los usuarios es fundamental y la tecnología blockchain ha sido una de las respuestas para modernizar este aspecto en los medios de pago, ya que mejoró la transparencia de las transacciones.
• Pagos programados: los pagos automáticos programados y recurrentes son cada vez más comunes en plataformas online, como Netflix o Amazon Prime. Esta tendencia facilita la gestión de suscripciones y da oportunidad a nuevas ideas de mercado.
• Inteligencia artificial y aprendizaje automático: gracias a la rápida lectura y aprendizaje de procesos de la IA, es cada vez más normal que se utilicen para prevenir fraudes y mejorar la experiencia del cliente en los medios de pago.
• Sostenibilidad y criptomonedas verdes: por último, existe un creciente interés en el uso de criptomonedas verdes, que son más respetuosas con el medio ambiente y en la adopción de prácticas de pago sostenibles que ayuden a disminuir la contaminación global.

Medios de pago en Colombia

En Colombia, los consumidores en línea suelen optar por medios de pago como transferencias bancarias a través del sistema PSE y opciones de pago en efectivo, como Efecty, Baloto y SuRed.

Según el Reporte de Inclusión Financiera 2023, la adopción de canales digitales para realizar operaciones en Colombia ha crecido de forma constante en los últimos cuatro años. En 2023, el 63 % de las operaciones monetarias se realizaron digitalmente, con un crecimiento anual promedio de 10 puntos porcentuales.

Actualmente, dos tercios de las transacciones se hacen por internet, a través de pasarelas de pago o apps bancarias, y sobresale la adopción de los códigos QR interoperables, que han revolucionado la aceptación de medios de pago en los comercios.

Un sondeo del Banco de la República sobre el uso de estos medios de pago reveló que el efectivo es la opción preferida para transacciones cotidianas de montos pequeños. Además, el sector comercial percibe el efectivo como el método de pago más común entre sus clientes.

Medios de pago en Argentina

En cada país existe un ecosistema habilitado para las ventas online. En el caso de Argentina, los medios de pago son los siguientes:

• Tarjetas de crédito y débito: se trata de tarjetas locales, nacionales e internacionales emitidas por bancos privados o públicos. Las tarjetas más utilizadas son Visa, American Express (AMEX) y Mastercard.
• Efectivo: se compone por las redes de cobro como Pago Fácil, Rapipago o depósitos bancarios.
• Transferencias: actualmente la mayoría de los bancos cuenta con una banca electrónica que permite realizar transferencias desde su misma página o a través del servicio de PagoMisCuentas.
• Billeteras virtuales: en los últimos años, las e-wallets han tenido una enorme penetración en el mercado argentino, siendo Mercado Pago uno de los players dominantes pero también abriendo paso a competidores como Ualá o MODO.

Además, en el comercio electrónico existen sistemas de procesamiento de pagos online que permiten la integración de una tienda con múltiples medios de pago, a través de plataformas de pago.

Gráficamente sería así:

Medios de pago en México

Ahora acompáñanos a explorar algunos de los medios de pago más comunes en México.

1. Tarjeta de crédito o débito

Las tarjetas de crédito y débito son el medio de pago más utilizado por los compradores online en México, tanto para adquirir productos como servicios. De acuerdo al NubeCommerce 2024 —informe de Tiendanube— el 31% de los clientes que compraron en las tiendas nube, pagó con tarjeta de crédito y el 25% con tarjeta de débito.

2. Transferencia electrónica

En México, este proceso puede llevarse a cabo desde una sucursal, desde el portal web del banco o a través de su aplicación móvil.

3. Pasarelas de pago

En México, algunas de las pasarelas de pago más utilizadas por los negocios electrónicos son PayPal, Conekta, Clip, Mercado Pago y Kueski Pay.

4. Efectivo

Los pagos en efectivo podrían dividirse en tres grandes grupos:

• Pago en tiendas de conveniencia: se refiere a aquel en el que el comprador recibe un folio o vale emitido por el e-commerce al momento de hacer el checkout.
• Pago referenciado: es aquel en el que el comprador recibe instrucciones de pago y una referencia única al momento del checkout.
• Pago contra entrega: cuando se hace una compra y el cliente entrega dinero en efectivo, ya sea en las manos del vendedor o del servicio de paquetería que hace la entrega, estamos hablando de un pago contra entrega o COD (Cash Delivery Only).

5. E-wallet

Los monederos electrónicos o e-wallets son una alternativa a las tarjetas de crédito o débito. Algunos ejemplos conocidos de wallets son Google Pay o Kueski Pay, Samsung Pay.

Medios de pago en Chile

Según la Encuesta Nacional de Uso y Preferencias del Efectivo (ENUPE) del Banco Central de Chile, el efectivo es el método más utilizado por los chilenos, siendo relevante para el comercio minorista o las ferias, dejando un mercado de opciones para elegir el medio de pago al comercio online.

Al día de hoy, los medios de pago más utilizados en Chile actualmente son:

1. Tarjetas de débito y crédito

Estas son las reinas indiscutibles. Tanto las tarjetas de débito (a través de redes como Redcompra) como las de crédito son ampliamente aceptadas en la mayoría de los comercios, tanto físicos como online.

2. Transferencias bancarias

Son muy comunes para pagos entre particulares o para realizar pagos a empresas. La banca online ha facilitado mucho este proceso.

3. Multicaja

Este sistema permite realizar pagos en efectivo en distintos puntos de atención, como supermercados y estaciones de servicio. Es una opción popular para quienes prefieren el dinero en efectivo.

4. Pagos móviles

Aplicaciones como Yape y Lupa han ganado terreno, permitiendo realizar transferencias de dinero de forma rápida y sencilla a través del celular.

5. Pago en tienda

Si bien es una opción más tradicional, sigue siendo relevante, especialmente en pequeños comercios.

¿Por qué estos medios de pago son tan populares?

• Comodidad: la mayoría de estos métodos permiten realizar pagos de forma rápida y sencilla, sin necesidad de llevar grandes cantidades de efectivo.
• Seguridad: los sistemas de pago electrónicos suelen contar con medidas de seguridad para proteger las transacciones.
• Versatilidad: se pueden utilizar tanto para compras pequeñas como grandes, y en diversos canales (presencial, online).

¿Cómo elegir los medios de pago para mi tienda online?

Si estás creando tu tienda online con Tiendanube o ya tienes un e-commerce, debes elegir con qué medio de pago quieres que tus clientes compren en tu página.

¿Cómo elegir el medio de pago adecuado? Te damos algunas sugerencias en lo que debes fijarte para elegir.

• Público objetivo: considera a tu público objetivo y tus metas comerciales. ¿Qué métodos de pago prefieren? Si estás apuntando a tener una marca con influencia en otros países, es importante ofrecer opciones de pago que sean ampliamente aceptadas en todo el mundo.
• Costos y tarifas: evalúa las tarifas asociadas que hay con cada medio de pago. Algunos métodos pueden tener tarifas de transacción, comisiones o costos de mantenimiento de cuentas que pueden influir en tus costos fijos o inversiones.
• Seguridad: la seguridad de tus clientes es primordial. Asegúrate de que el medio de pago que elijas ofrezca altos estándares de seguridad que protejan tu negocio y, especialmente, de tus consumidores.
• Facilidad de uso: tanto para ti como para tus usuarios, la facilidad de uso es esencial. Los métodos de pago online que elijas deben ser intuitivos y no generar confusión.
• Escalabilidad: muy de la mano con el primer punto, debes pensar a futuro con tu marca. A medida que tu negocio vaya creciendo (y lo hará), es posible que necesites adaptar tus opciones de pago a las necesidades.
• Reputación del servicio de pago: si estás pensando en utilizar una pasarela de pago, investiga su reputación y la calidad de su servicio al cliente para que no tengas problemas de credibilidad.
• Servicio al cliente: evalúa el nivel de soporte al cliente que ofrece el proveedor de servicios de pago en caso de problemas o preguntas relacionadas con compras hechas en tu tienda online.

¡Elige el mejor medio de pago para tu negocio!

Como habrás visto, hay todo tipo de medios de pago que puedes utilizar abiertamente para tu negocio, desde los más tradicionales como el efectivo hasta los más innovadores como la tecnología NFC.

Si tienes una tienda física, un e-commerce o ambos, esperamos que este artículo te haya ayudado a conocer mejor los medios de pago que hay en el mercado y a tomar una decisión más consistente para tu negocio.

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