Préstamos para emprendedores en México y Argentina para tu negocio

Por: Luma León

Personas solicitando préstamos para emprendedores.

¿Estás en búsqueda de préstamos para emprendedores? Sabemos que no todas las ideas de negocio son fáciles de comenzar o impulsar. A veces se requiere de una fuente de financiamiento que le brinde ese empujón que necesita para consolidarse.

En este sentido, si estás buscando apoyos económicos para lograrlo, aquí te presentamos algunos préstamos para emprendedores disponibles en México y Argentina, desarrollados especialmente para dar el impulso que tu marca necesita.

Ya sea para comenzar a operar, para subsistir a los primeros meses de vida, fortalecerse o salir de un mal momento, estos préstamos para emprendedores son de gran ayuda. ¡Vamos a conocerlos! 💰

¿Préstamos para emprendedores o créditos para emprendedores?

Antes de entrar en materia, vale la pena dedicar un momento a distinguir cada uno de estos productos financieros.

¿Qué es un préstamo para emprendedores?

Un préstamo para emprendedores es una operación financiera en la que una persona o entidad otorga, a través de un contrato, una cantidad de dinero a una persona física o moral con la obligación de devolverla en un plazo determinado.

¿Qué es un crédito para emprendedores?

Un crédito para emprendedores es una cantidad de dinero, con un límite fijo, que una persona o entidad pone a disposición de una persona física o moral.

¿Cuál es la diferencia entre los préstamos para emprendedores y los créditos para emprendedores?

La diferencia entre un préstamo y un crédito es que mientras que en un préstamo, la entrega del activo se hace en un solo movimiento, el crédito puede entregarse en parcialidades o a petición del cliente. Además, los intereses se manejan de manera distinta, ya que los de los préstamos suelen ser más bajos que los de un crédito.

¿Cómo saber cuál necesito?

Dependiendo de lo que necesites financiar será el producto que debas solicitar.

Si necesitas financiar la adquisición de bienes o servicios en concreto (como la compra de materia prima para tu negocio, maquinaria, insumos, etc.), un préstamo es ideal, ya que el interés no será tan alto como el de un crédito.

Por el contrario, si requieres cubrir desfases entre cobros y pagos a proveedores o estás pasando por un periodo de falta de liquidez, quizás un crédito sea la solución para ti. Todo depende de las cláusulas y los beneficios que tenga el producto financiero que contrates.

¿Quién otorga préstamos para emprendedores?

Si buscas quién te preste dinero para iniciar un negocio en México o Argentina, debes saber que existen múltiples soluciones para obtener apoyos para emprendedores. Aquí enlistamos algunas de las más conocidas:

Instituciones bancarias
Instituciones financieras
Cajas de ahorro
Organismos de gobierno
Organizaciones no gubernamentales

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¿Cómo conseguir un préstamo para emprendedores en México?

Si bien, cada institución o entidad financiera es distinta, existen diversos métodos para conseguir un préstamo para emprendedores. Aquí enumero algunos de los elementos que debes tener en cuenta si deseas obtener financiamiento para PyMEs.

Asegúrate de tener en regla los documentos de tu empresa.
Prepara el RFC de tu empresa, así como el Acta Constitutiva.
Evita tener un mal historial en Buró de Crédito.
Elabora un proyecto de negocio (en caso de que te pregunten en qué planeas utilizar el monto que solicitas).
Reúne los requisitos que te solicitan.

Requisitos para préstamos para emprendedores

Aunque cada entidad tiene sus propias reglas, usualmente los requisitos de los préstamos para emprendedores son similares. Estos son algunos de los elementos básicos que podrían solicitarte:

Identificación oficial con fotografía (INE, Pasaporte, etc.)
CURP
RFC dado de alta ante el SAT
Comprobante de domicilio
Uno o dos obligados solidarios
Solicitud de crédito firmada y sellada por la entidad financiera

Antes de presentar tu solicitud, asegúrate de haber leído todos los requisitos del crédito o préstamo que deseas obtener. Eso te va a evitar inconvenientes que pueden alargar el proceso de tu solicitud.

🚨 ¡Ojo! Antes de proporcionar tus datos personales, pregunta sobre el tratamiento que se le dará a tus datos personales. Son elementos sensibles y de alto valor que deben ser custodiados de la manera adecuada.

Préstamos para emprendedores de gobierno

FONDESO

El FONDESO o Fondo de Desarrollo Social tiene 8 tipos de financiamientos a los que puedes aplicar, destinados a emprendedores, a micro, pequeñas y medianas empresas, para proyectos estratégicos, entre muchos más. Si te interesa tramitar un préstamo para negocios a través de este fideicomiso, aquí puedes obtener más información.

NAFIN

Nacional Financiera es otra institución que ofrece financiamiento para emprendedores, teniendo en su oferta 8 programas destinados a prestar apoyos para PyMEs, dependiendo de la necesidad que tengas. Algunos de ellos son:

Impulso NAFIN + Estados
Financiamiento Empresarial
Mujeres RIF – Crezcamos Juntas
Micro y Pequeñas Empresa Transportista
Fábrica de Crédito NAFIN
Fianzas para PyMEs
Financiamiento CSolar
Sustitución de Taxis Ciudad de México

Dependiendo del programa que elijas, pueden otorgarte desde $300,000 MXN (con el programa Mujeres RIF – Crezcamos Juntas) hasta $30,000,000 MXN (con el programa Fianzas para PyMEs). Te invitamos a revisar su sitio para conocer más de los financiamientos para emprendedores que tienen disponibles.

Préstamos para emprendedores de instituciones bancarias

Si los préstamos para PyMEs del gobierno no son lo tuyo y le tienes confianza a tu banco, debes saber que existen productos financieros diseñados para darte el apoyo que tu empresa necesita.

Ahora te contamos de 5 entidades financieras que tienen productos diseñados específicamente para emprendedores.

Crédito negocios Banamex

El Crédito Negocios Banamex tiene 3 modalidades: como un préstamo a plazos, como una línea de crédito revolvente o un híbrido eligiendo parte de la modalidad simple y parte de la línea de crédito.

Dentro de los requisitos que debes cubrir para solicitar este crédito se encuentra estar dado de alta ante Hacienda, además de 4 años de operación. Dependiendo del producto que elijas el CAT promedio varía de 16.7% a 22%. Si te interesa, puedes obtener más información aquí.

Créditos BBVA

BBVA tiene una línea de productos financieros diseñados para PyMEs, a corto y a largo plazo. Puedes solicitar alguno de los siguientes 4 créditos para emprendedores:

Crédito PyME
Crédito Líquido
Anticipo de Facturación TPV
Crédito Simple PyME

Algunos de estos apoyos están disponibles en moneda nacional y dólares americanos, otros te dan el beneficio de una tasa de interés fija del 0% y puedes obtener desde $50,000 MXN hasta $15,000,000 MXN. Conoce las características de cada crédito aquí.

Préstamos para emprendedores de instituciones bancarias.

Crédito Banorte

Con el Círculo PyME, Banorte pone a disposición de los negocios, créditos para PyMEs y diversos productos financieros con el propósito de apoyar a las marcas mexicanas, te los presento:

Crediactivo Cuenta Corriente
Crediactivo Simple
Microapoyo
Crédito Empuje Negocios
Crédito Negocios y Empresas
Tu Crédito en Línea

Puedes solicitar desde $30,000 MXN (con Microapoyo) hasta $24,000,000 MXN (con Crediactivo). Dependiendo del producto a contratar deberás presentar estados financieros de tu negocio, así como bienes raíces en garantía. Vale la pena que les eches un ojo a cada uno de los créditos en su sitio web.

Banco Azteca

Además de su banca especial para empresas, Banco Azteca tiene un crédito para PyMEs diseñado para que tu negocio pueda crecer. Es posible solicitar desde $12,000 MXN hasta $300,000 MXN, aunque si eres cliente nuevo, el monto máximo a solicitar se reduce a $150,000 MXN.

Un aspecto a considerar es que el CAT promedio es del 71.4%. Si decides que esta es tu opción, te recomendamos que le des una buena revisada a los requisitos (y sobre todo a las letras chiquitas) en su página oficial.

Compartamos Banco

Dentro de los productos de Compartamos Banco, existe el Crédito Comerciante que te puede otorgar desde $6,000 MXN hasta $60,000 MXN.

Dentro de los beneficios que este préstamo para emprendedores tiene se encuentra la posibilidad de obtener un crédito adicional a este, sin comisión por apertura y administración. Aunque ojo, porque la tasa de interés anual fija en plazo bisemanal es del 93.2% antes de impuestos.

Échale un ojo a las letras chiquitas y asegúrate que en efecto, es tu opción. Dale clic aquí para ir a su sitio web.

Préstamos para emprendedores de fintechs

Si los bancos no te dan la solución que estás buscando, las fintech pueden ser ese as bajo la manga que necesitas para ganar la mano de póker.

Una fintech es una empresa dedicada a ofrecer productos y servicios financieros mediante plataformas digitales, cada vez más fortalecidas y preferidas por los usuarios, debido a la flexibilidad que tienen y a las propuestas novedosas que hacen a través de sus servicios que terminan siendo más atractivas o al menos siendo la alternativa para miles de usuarios cansados de las opciones que ofrecen los bancos.

Si prefieres manejar tu crédito para PyME con una fintech, estas 8 financieras conceden préstamos para negocios que deberías considerar.

Konfío

En Konfío puedes obtener un crédito para PyMEs desde los $100,000 MXN mil hasta los $3,000,000 MXN, todo 100% en línea y sin necesidad de avales o garantías.

Eso sí, requieres de un RFC dado de alta ante Hacienda, ya sea bajo el régimen de Persona Física con Actividad Empresarial o de Persona Moral, además de 6 meses de facturación para ser candidato a financiamiento. El CAT promedio puede variar de 32.4% a 36.8% dependiendo del producto que elijas. Obtén más información aquí.

Mercado Pago

Si ya tienes una cuenta en Mercado Pago, puedes solicitar un préstamo para tu negocio, en alguna de sus 2 modalidades:

Préstamo en Cuotas Fijas
Dinero Plus

El primer producto financiero te puede prestar hasta $4,000,000 MXN mientras que el segundo tiene un límite de $250,000 MXN. Para solicitarlos es necesario que vendas más de $500 MXN al mes en Mercado Libre o en Mercado Pago, tener un buen comportamiento de pago y una buena reputación si vendes en Mercado Libre. Checa más sobre esta opción aquí.

Aprende más...

¿Cómo vender en Mercado Libre? Guía definitiva para tener éxito

Xepelin

Si necesitas adelantar el pago de tus facturas, Xepelin te da la opción de financiar el monto del cobro desde el día que se genere la factura hasta que el cliente te pague.

Puedes obtener la aprobación de tu crédito en menos de 24 horas con solo registrarte en la plataforma y contar con tu Clave de Consulta del SAT CIEC. Conoce más sobre esta opción aquí.

Préstamos para emprendedores fintech.

Afluenta

En Afluenta puedes solicitar un crédito para PyMEs de hasta $300,000 MXN con plazos de hasta 48 meses. Para solicitarlo es necesario demostrar un ingreso mensual neto de $7,000 MXN, buen historial crediticio, contar con una cuenta bancaria, un correo electrónico y un número celular.

Se cobra una comisión por uso de la plataforma, una comisión por administración de cuotas, así como otros gastos relacionados a la solicitud del crédito. Puedes conocer más de esta solución aquí.

Creze

Esta financiera te ofrece 2 tipos de crédito, el primero en el que puedes obtener hasta $3,000,000 MXN, con una tasa desde el 25%, sin requerir garantía, y el segundo que es de hasta $10,000,000 MXN con una tasa del 20% pero con el requerimiento de garantía inmobiliaria.

Puedes obtener la aprobación de tu crédito en 72 horas, sin requerir historial crediticio ni penalización por pagos adelantados. Haz la cuenta en su calculadora virtual y descubre si esta opción es para ti.

Oyster

Similar a la opción previa, Oyster te ofrece 2 tipos de préstamos para negocio:

Préstamo Instantáneo
Línea de Crédito

El primero te puede prestar hasta $10,000 MXN con una comisión fija del 5%, mientras que el segundo te otorga hasta $30,000 MXN, con la posibilidad de que cada pago aumente tu crédito disponible.

Suena bien, ¿no? Échale un vistazo a su sitio web e investiga si es la alternativa que tu negocio necesita.

Kreditiweb

Si no tienes idea de cómo o a quién solicitar un préstamo para tu negocio, Kreditiweb viene el rescate, ya que funciona como un intermediario que busca entidades financieras que te puedan aprobar el préstamo que requieres.

No te aplica intereses adicionales ni te cobra una comisión extra por el uso de su plataforma. Revísalo aquí.

¿Cómo conseguir un préstamo para emprendedores en Argentina?

En la siguiente lista te mencionamos algunos de los elementos que debes tener en cuenta si deseás obtener financiamiento para PyMEs en Argentina.

Asegúrate de tener en orden los documentos de tu empresa.
Prepara la descripción de la actividad de tu empresa, así como el Acta Constitutiva.
Evita tener un bajo puntaje crediticio. Para conocerlo, ingresa a la Central de Deudores del Sistema Financiero en la página web del Banco Central de la República Argentina (BCRA).
Elabora un proyecto de negocio (en caso de que te pregunten en qué planeas utilizar el monto que solicitas).
Reúne los requisitos que te solicitan.

Requisitos para préstamos para emprendedores

Usualmente, los requisitos de los préstamos para pequeños emprendedores en Argentina son similares. Estos son algunos de los elementos básicos que podrían solicitarte:

Identificación oficial con fotografía (DNI, Pasaporte, etc.)
Documento de alta en la AFIP
Comprobante de domicilio
1 o 2 obligados solidarios
Solicitud de crédito firmada y sellada por la entidad financiera

🚨 ¡Ojo! Antes de proporcionar tus datos personales, pregunta sobre el uso que se le va a dar a tu información. Estos son elementos sensibles y de alto valor que deben ser custodiados de manera adecuada.