¿Qué es SOFOM y cómo funciona para financiar un negocio en México?

Una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) es una entidad financiera en México que se dedica a otorgar créditos, arrendamientos financieros o factoraje.

Las SOFOMES juegan un papel clave en la economía mexicana, especialmente para las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) que, en muchas ocasiones, tienen dificultades para acceder a financiamiento a través de los bancos tradicionales.

Así que si te interesa acceder a más recursos financieros para cumplir los objetivos de tu emprendimiento o negocio, vale la pena que conozcas cómo funciona una SOFOM y evalúes si es la opción que necesitas para lograrlo.

¡Toma nota! 📝 Es momento de que descubras qué es una SOFOM y para qué sirve.

¿Qué es una SOFOM en México?

Una SOFOM es una entidad financiera cuyo objetivo principal es la realización profesional de actividades de otorgamiento de crédito, arrendamiento o factoraje financiero.

Es una alternativa a la banca tradicional y está diseñada para:

• Ofrecer una gama de soluciones financieras más flexibles, en términos de requisitos, plazos y condiciones.
• Otorgar financiamiento a través de trámites generalmente menos burocráticos.
• Ofrecer montos adaptados a necesidades específicas de las empresas.
• Algunas SOFOMES están especializadas en nichos específicos de mercado, como el financiamiento agrícola, industrial o comercial.

Por las ventajas de una SOFOM, estas se han convertido en una solución particularmente valiosa para las personas y negocios que no pueden calificar para un financiamiento bancario tradicional. Y también, para quienes buscan diversificar sus fuentes de financiamiento utilizándolas como complemento a otras instituciones financieras.

Sin embargo, es necesario considerar las desventajas de una SOFOM, como lo pueden ser:

• Está menos regulada, lo que puede implicar mayores riesgos para los prestatarios.
• Dependiendo del tipo de SOFOM y el perfil de quien solicite el financiamiento, las tasas de interés pueden ser más altas en comparación con los bancos tradicionales.

Respecto al marco legal, las SOFOMES tienen un registro ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) y no requieren de la autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) para constituirse.

¿Cuáles son las SOFOMES en México?

Los tipos de SOFOM son:

SOFOM regulada

Las SOFOMES reguladas se caracterizan por:

• Tener vínculos patrimoniales con instituciones de crédito, sociedades financieras populares, sociedades financieras comunitarias, sociedades cooperativas de ahorro y préstamo o instituciones de crédito.
• Fondean sus operaciones con valores de deuda inscritos en el Registro Nacional de Valores (RNV), conforme a la Ley del Mercado de Valores.
• Solicitan voluntariamente la aprobación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para ser una SOFOM regulada. Y son supervisadas por esta misma institución.

🏢 Denominación social: deben agregar la expresión “sociedad financiera de objeto múltiple” o su acrónimo “SOFOM”, seguido de las palabras “Entidad Regulada” o su abreviatura “E.R.”.

SOFOM no regulada

Las SOFOMES no reguladas se distinguen de las anteriores porque:

• No mantienen relaciones patrimoniales con entidades financieras o sociedades controladoras de grupos financieros de los que formen parte instituciones de crédito.
• No tienen inscritos instrumentos de deuda en el RNV.
• Pueden tener el mismo objeto social que las reguladas, pero, al no tener vínculos con entidades supervisadas por la CNBV, ni emitir valores en el RNV, no están obligadas a ser reguladas.
• Son inspeccionadas y vigiladas por la CNBV, únicamente para prevenir operaciones con recursos de procedencia, lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.

🏢 Denominación social: deben agregar la expresión “sociedad financiera de objeto múltiple” o su acrónimo “SOFOM“, seguido de las palabras “Entidad No Regulada” o su abreviatura “E.N.R.”.

💡 Dato: la constitución de las SOFOMES se establece en los artículos 87 y 95 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito (LGOAAC).

¿Qué servicios ofrecen las SOFOMES?

En lo que respecta a la oferta de las SOFOMES, estas pueden otorgar:

Ahora bien, si quieres conocer qué instituciones son las que brindan estas soluciones financieras en México, puedes revisar los directorios de la CONDUSEF:

✅ Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, E.R.
✅ Sociedades Financieras de Objeto Múltiple E.N.R.

¿Cómo funciona una SOFOM en México?

Una vez entendido qué es SOFOM, es momento de que comprendas cómo funciona.

Lo que hace una SOFOM para otorgar un financiamiento, básicamente es:

1. Una evaluación inicial: en esta etapa el solicitante debe presentar su documentación básica, como identificación oficial, comprobante de ingresos y, en algunos casos, historial crediticio.
2. Un análisis de crédito: la SOFOM evalúa la capacidad de pago del solicitante, su historial crediticio y el propósito del préstamo.
3. Aprobar o negar el financiamiento (según cada caso): si el análisis es favorable, se emite una oferta de crédito con las condiciones acordadas, incluyendo tasas de interés y plazos.
4. Otorgar el financiamiento: una vez aceptadas las condiciones, la SOFOM procede a desembolsar el dinero.

Asimismo, una SOFOM debe de informar previamente a sus clientes:

• Número de pagos parciales, la forma y periodicidad para liquidarlos.
• Comisiones.
• Monto y detalle de cualquier cargo (si lo hubiera).
• En su caso, el derecho que tiene de liquidar anticipadamente la operación y las condiciones.
• Intereses (incluidos los moratorios), forma de calcularlos, el tipo de tasa y tasa de descuento (si aplica).
• Monto de los intereses a pagar en cada período, en caso de utilizarse una tasa fija.
• En caso de una tasa variable, la regla de ajuste de la tasa.
• Entre otros.

Hecho esto, quien acceda al financiamiento adquiere la responsabilidad de cumplir con el pago de las cuotas en los plazos establecidos. Para esto, las SOFOMES suelen ofrecer diferentes modalidades de pago para mayor comodidad.

💡 Dato: toda SOFOM tiene la obligación de reportar a las Sociedades de Información Crediticia (SICs), como buró de crédito, el comportamiento de sus acreditados con respecto al pago de sus adeudos. Esto con el fin de ayudar a evitar el sobreendeudamiento de las personas.

Una SOFOM es importante en el ecosistema financiero de México

Como pudiste notar, una SOFOM representa una opción valiosa para los negocios que buscan financiamiento fuera de la banca tradicional, al permitirles acceder a recursos para su crecimiento y estabilidad financiera.

Ahora que comprendes mejor qué es una SOFOM y para qué sirve, puedes tomar decisiones más informadas y aprovechar los beneficios de estas instituciones financieras para obtener liquidez, expandir tus operaciones, mejorar tus productos o servicios o cubrir gastos operativos.

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