¿Cómo funciona una transferencia bancaria?

Una transferencia bancaria es una operación en el que una persona envía dinero desde su cuenta bancaria hacia otra, ya sea una empresa o persona natural.

Actualmente, las transferencias bancarias son una de las operaciones más utilizadas en el mundo para traspasar dinero de una cuenta a otra.

De hecho, durante 2023 se registraron cerca de 1,3 billones de transferencias en el mundo, según un estudio de la empresa Capgemini.

¿Alguna vez has usado esta operación? En este artículo te mostraremos qué es una transferencia bancaria, sus tipos y cómo funcionan en el día a día.

¿Qué es una transferencia bancaria?

Una transferencia bancaria es una operación financiera mediante la cual se envía dinero de una cuenta bancaria a otra.

Esto puede realizarse entre cuentas del mismo banco o entre entidades bancarias distintas, tanto a nivel nacional como internacional. Es uno de los métodos de pago más comunes para hacer una compra, enviar remesas o mover fondos.

Características de una transferencia bancaria

Algunas de las características principales de las transferencias bancarias son:

• Rapidez: la gran mayoría de las transferencias se procesan en cuestión de minutos, aunque algunas pueden tardar más dependiendo del tipo de operación. Esto es clave para pagos urgentes y situaciones necesiten un acceso inmediato a fondos.
• Seguridad: gracias a los sistemas de seguridad de los bancos, como la autenticación de 2 factores o encriptación de datos, es posible evitar fraudes y robos al momento de hacer transferencias bancarias.
• Versatilidad: permiten enviar dinero a cualquier parte del mundo en diversas monedas, facilitando todo tipo de operaciones comerciales y personales.
• Accesibilidad: las transferencias bancarias se pueden realizar desde cualquier lugar con acceso a internet, ya sea mediante aplicaciones móviles o las plataformas bancarias online.
• Rastreo y Transparencia: todas las transferencias quedan registradas, permitiendo a los usuarios realizar un seguimiento y verificar el estado de sus transacciones.

Tipos de transferencias bancarias

Existen diferentes tipos de transferencias bancarias según varios factores como el destino, el tiempo de procesamiento y el método utilizado.

A continuación, te mostramos los tipos más comunes junto a ejemplos para diferenciarlas.

1. Transferencias nacionales
2. Transferencias internacionales
3. Transferencias inmediatas
4. Transferencias programadas o recurrentes
5. Transferencias interbancarias
6. Transferencias empresariales o corporativas

1. Transferencias nacionales

Estas se realizan dentro del mismo país. Pueden procesarse de manera inmediata o en un plazo de 24 a 48 horas, según el banco y la modalidad elegida.

Son ideales para pagos de servicios, transferencias entre cuentas propias o envíos de dinero a terceros dentro del país.

Ejemplo: Juan necesita pagar la factura de su proveedor local de internet. Realiza una transferencia nacional desde su banco en línea y el dinero llega a la cuenta del proveedor en pocas horas o incluso en el mismo momento.

2. Transferencias internacionales

Son aquellas que se envían a cuentas bancarias en el extranjero. Suelen tardar más y pueden incluir costos adicionales como comisiones y tasas de cambio.

El tiempo de procesamiento depende de la ubicación geográfica, los bancos intermediarios y el cumplimiento de regulaciones internacionales.

Ejemplo: María vive en Estados Unidos y quiere enviar dinero a su familia en México. Utiliza una transferencia internacional y, tras pagar una comisión, el dinero llega en tres días hábiles.

3. Transferencias inmediatas

Las transferencias inmediatas son aquellas que se procesan en tiempo real, permitiendo que el dinero esté disponible de forma instantánea.

La gran mayoría de los bancos tienen esta opción habilitada y es una de las más usadas. Sin embargo, este servicio puede estar sujeto a límites de monto y tarifas adicionales según la institución bancaria.

Ejemplo: Pedro necesita pagar uno de los productos que está comprando en una tienda online. Utiliza una transferencia inmediata desde su app bancaria y el negocio recibe el dinero en segundos.

4. Transferencias programadas o recurrentes

Son transferencias que se configuran para ejecutarse automáticamente en fechas específicas, ideales para pagar servicios, hacer depósitos regulares o enviar dinero de manera recurrente sin necesidad de intervención manual.

Ejemplo: Laura programa una transferencia mensual para pagar el alquiler de su departamento el día 5 de cada mes, evitando así olvidar pagar a tiempo y tener posibles multas por demora.

5. Transferencias interbancarias

Estas se realizan entre cuentas de bancos distintos. Suelen demorar más que las transferencias internas, especialmente si no se realizan dentro del mismo sistema bancario.

Ejemplo: Ana transfiere dinero desde su cuenta en el Banco A a la cuenta de su hermano en el Banco B. La operación se procesa en 24 horas hábiles.

💡 Este tipo de transferencias varía según el banco y el país en el que estés. Por ejemplo, en Chile este tipo de transferencias son siempre inmediatas y tienen una cantidad límite de dinero para enviar por día que dependerá del banco que utilices.

6. Transferencias empresariales o corporativas

Son transferencias realizadas por empresas para el pago de proveedores, empleados o servicios. Suelen manejarse a través de sistemas de pago masivos y tener regulaciones específicas.

Ejemplo: una empresa de software realiza pagos mensuales a sus desarrolladores ubicados en diferentes países mediante transferencias bancarias internacionales.

Beneficios de las transferencias bancarias

Las transferencias bancarias, en general, tienen muchos beneficios en comparación a otros métodos para enviar dinero o hacer una transacción.

Entre los más importantes podemos encontrar:

• Eficiencia operativa: las empresas pueden realizar pagos de nómina, proveedores y servicios sin complicaciones y de manera automatizada.
• Reducción de costos: evitan el manejo de dinero en efectivo y reducen el costo en las operaciones relacionadas a pagos físicos, como el uso de cheques.
• Acceso global: permiten transacciones internacionales en distintas monedas, permitiendo pagar en todo tipo de negocios o hacer transferencias a otras personas hacia cualquier otro país.
• Registro y transparencia: todas las transacciones quedan registradas en los sistemas bancarios, mejorando la gestión financiera de las personas y transparentando los movimientos de cada cuenta bancaria.
• Flexibilidad de pago: los usuarios pueden realizar diferentes tipos de transferencias bancarias que necesiten, adaptándose a necesidades específicas de pago de cada uno.
• Seguridad financiera: las transferencias bancarias digitales disminuyen el riesgo de pérdida o robo asociado al manejo de efectivo, siendo más seguras para las personas.

Cómo hacer una transferencia bancaria

Hacer una transferencia bancaria no es complicado, ya que solo necesitas algunos datos de la persona o negocio al que le enviarás dinero y seguir una serie de pasos que detallamos a continuación:

1. Acceder a tu cuenta bancaria desde la plataforma de tu banco (web o app).
2. Seleccionar “Transferencias” o “Pagos”.
3. Introducir los datos del destinatario.
4. Indicar el monto y la moneda en su cantidad exacta.
5. Escribir el concepto o motivo del depósito, ya que algunos bancos permiten agregar una descripción breve.
6. Verificar la información y revisar todos los datos antes de confirmar.
7. Confirmar la operación, que generalmente solicita un código de seguridad enviado por SMS o a través de la app.

¿Qué se necesita para hacer una transferencia bancaria en Argentina?

Para hacer una transferencia bancaria en Argentina necesitarás los siguientes datos:

• Nombre completo: tal como aparece registrado en la cuenta bancaria del beneficiario.
• CUIL o CUIT: el Código Único de Identificación Laboral o Tributaria del beneficiario.
• CBU (Clave Bancaria Uniforme): es el número de 22 dígitos que identifica de manera única una cuenta bancaria en Argentina.
• Alias de CBU (opcional): un nombre corto y fácil de recordar que está vinculado a la cuenta bancaria, utilizado como alternativa al CBU.

¿Qué se necesita para hacer una transferencia bancaria en Colombia?

Si quieres hacer una transferencia de dinero desde Colombia, necesitarás los siguientes datos:

• Nombre completo.
• Número de cédula o NIT (para empresas).
• Tipo de cuenta (ahorros o corriente).
• Número de cuenta bancaria.
• Banco del beneficiario.

¿Qué se necesita para hacer una transferencia bancaria en México?

En México, los datos necesarios para hacer una transferencia bancaria son:

• Nombre completo tal como está registrado en la cuenta a la que se depositará.
• CLABE interbancaria (18 dígitos). Es obligatoria para transferencias nacionales e inmediatas.
• Número de cuenta o tarjeta, dependiendo si la transferencia es dentro del mismo banco o hacia otro.
• Banco receptor del destinatario.

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¿Qué se necesita para hacer una transferencia bancaria en Chile?

Finalmente, para hacer una transferencia bancaria en Chile necesitarás los siguientes datos:

• Nombre completo, que debe coincidir con el registrado en la cuenta de destino.
• RUT del beneficiario, siendo obligatorio para las transacciones nacionales.
• Número de cuenta bancaria según el formato utilizado por el banco del destinatario.
• Nombre del banco receptor.
• Tipo de cuenta (Vista, Corriente, Cuenta Rut o de ahorros).
• Correo electrónico del beneficiario para notificar el traspaso de los fondos.

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¿Cuánto tarda una transferencia bancaria?

El tiempo que tarda una transferencia bancaria depende del tipo de transferencia y de los bancos involucrados.

A continuación, te mostramos una estimación de algunos plazos típicos:

• Transferencias nacionales: generalmente se procesan en 24 a 48 horas hábiles.
• Transferencias internacionales: pueden demorar entre 2 y 5 días hábiles, dependiendo del país de destino y los bancos intermediarios.
• Transferencias inmediatas: son procesadas en tiempo real, por lo que el dinero llega en cuestión de segundos o minutos.

6 consejos para hacer transferencias bancarias seguras

Ahora que ya conoces qué son las transferencias bancarias, los diferentes tipos que existen y cómo hacer una según el país en el que estés, acá te dejamos una serie de consejos que te ayudarán a enviar o recibir dinero de forma segura.

Como punto importante, recuerda que toda tu información bancaria es 100% tuya, por lo que nunca debes compartirla con otras personas para así evitar fraudes o robos.

1. Utiliza redes seguras

Evita realizar transferencias desde redes públicas o no seguras. Así, podrás prevenir el robo de la información de tu cuenta bancaria.

Utiliza conexiones privadas y confiables, y si es posible, emplea tus datos móviles si estás haciendo una transferencia por una app bancaria para mayor seguridad.

2. Verifica la información del beneficiario

Asegúrate de introducir correctamente todos los datos del destinatario, como el número de cuenta, nombre completo, banco de destino o, en algunos casos, el número de DNI/RUT.

Un error en esta información puede llevar a la pérdida del dinero o demoras en la transacción, especialmente si la persona que lo recibió por error no hace la devolución.

💡 Consejo: antes de enviar dinero a cualquier persona, revisa 2 veces el número de cuenta y el nombre del beneficiario para evitar errores.

3. Activa la autenticación de dos factores

Muchos bancos ofrecen esta función para añadir una capa extra de seguridad. Así, cada operación requiere una confirmación adicional enviada a tu teléfono o correo electrónico.

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4. Mantén un registro de tus transferencias

Guarda los comprobantes de todas tus transferencias hasta que el destinatario confirme la recepción del dinero. Esto facilita resolver disputas o problemas relacionados con transferencias fallidas.

5. Establece límites de transferencia

Si tu banco lo permite, configura límites diarios para las transferencias que hagas. De esta manera, reducirás el riesgo de hacer depósitos no autorizados o por montos erróneos.

6. Utiliza contraseñas fuertes y únicas

Crear contraseñas complejas en las que se combinen letras, números y caracteres especiales ayuda a mantener seguras las cuentas bancarias.

Cámbialas periódicamente para reforzar la seguridad y anótalas en un lugar seguro para no olvidarlas.

Utiliza las transferencias bancarias y paga por internet

Como habrás visto, las transferencias bancarias son un excelente método para enviar dinero hacia otra persona o para pagar en un comercio electrónico, ya que son rápidas, efectivas y seguras.

Sin embargo, recuerda que para mantener tus datos seguros y evitar robos o fraudes, debes siempre revisar 2 veces antes de hacer un depósito mediante una transferencia bancaria y no pasarle tus contraseñas a nadie que no sea de suma confianza.

Esperamos que este artículo te haya servido para conocer un poco más sobre los distintos métodos de pago que existen y cómo funcionan.

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